●金融円滑化管理方針の概要 ●貸付けの条件の変更等の申込みに対する対応状況を適切に把握するための体制の概要 ●苦情相談を適切に行うための体制の概要 ●改善または再生のための支援を適切に行うための体制の概要 ●法第４条に基づく措置の実施状況（別表１から別表４まで） ●法第５条に基づく措置の実施状況（別表７及び別表８） 当組合は、公共的使命を全うするため、地域社会・地域経済の発展に貢献することを経営理念に掲げ、創意と工夫を活かして、組合員や地域社会の期待・信頼に応え、適切な情報開示を行うとともに、組合員の皆様との対話により金融の円滑化に取り組んでおります。 その取組みに際しては、金融円滑化法、協同組合による金融事業に関する法律施行規則及び組合の経営理念・経営方針に則った、金融円滑化管理方針を定め、以下の管理態勢で全役職員が対応しております。 １．金融円滑化管理に係る体制 ２．金融円滑化管理方針 （顧客用）貸付けの条件の変更の申込みに対する方針 （組織内用）金融円滑化管理方針 当組合は、中小企業者及び個人のお客さまから、貸付けの条件の変更等に関する申込みがあった場合は、当組合の業務の健全かつ適切な運営の確保に留意しつつ、申込みに至った背景や事情、事業や収入に関する将来の見通し、財産その他の状況を総合的に勘案し、貸付けの条件を変更させていただくなど、積極的かつ柔軟に対応しております。 また、その対応状況を適切に把握するため、以下のとおり体制を整備しております。 �T．相談・申込み受付体制の整備 （１） 当組合は、中小企業者及び個人のお客さまから、貸付けの条件の変更等に関する申込みがあった場合は、当組合の業務の健全かつ適切な運営の確保に留意しつつ、申込みに至った背景や事情、事業や収入に関する将来の見通し、財産その他の状況を総合的に勘案し、貸付けの条件を変更させていただくなど、積極的かつ柔軟に対応しております。<br> また、その対応状況を適切に把握するため、以下のとおり体制を整備しております。 �@ 業績不振による倒産・廃業、受注減少や売上減少による減収など、不安定な経済情勢の影響（状 況）等によりご返済が困難となった中小企業者のお客さま。 �A 勤務先の倒産による解雇、リストラによる転職・退職・出向による減収、業績悪化などによる給与・ボーナスの減収、超過勤務減少による減収など、勤務先等の事情により返済が困難となった住宅資金借入者のお客さま。 （２） お客さまの利便性向上のため、営業時間中は当組合の各営業店の融資窓口に「事業性資金・住宅ローン返済・資金繰り等相談窓口」コーナーの表示を行い対応、時間外はＡＴＭコーナーに隣接する「時間外相談窓口」にて対応しております。本部に本部専用電話（フリーダイヤル）を設置し対応しております。 〔金融円滑化に関する相談等窓口の概要〕 区分 責任者・担当者 役　　割 本　部 審査管理部長 （貸付条件変更等受付票）記載事項の点検 審査管理部職員 フリーダイヤルによる相談への対応 関係営業店への報告 各営業店 営業店長 フリーダイヤルによる相談への対応 関係営業店への報告 営業店職員 相談・申込み案件の情報収集 相談・申込みの対応（貸付条件変更等受付票への記録） 営業店長への報告 （３） 体制図 �U．貸付けの条件の変更等に係る案件管理体制の整備 貸付けの条件の変更等の申込みに対する対応状況を適切に把握・管理するため、本部関係部室及び各営業店に金融円滑化管理の担当理事、責任者及び担当者を配置しております。 区分 担当理事・責任者・担当者 役　割 本　部 金融円滑化管理担当理事 金融円滑化管理態勢の整備・確立 審査管理部長 （金融円滑化管理責任者） 金融円滑化の進捗管理等の全般の統括 理事会等への報告 審査管理部 （金融円滑化管理統括部） 金融円滑化に係る情報の集約及び問題点の把握･検証 進捗状況等の統括管理 関係部署との連携 案件の審査 法令等に基づく開示・説明書類の作成及び管理 再発防止の検討・策定 各営業店 営業店長 （金融円滑化管理担当者） 自店における金融円滑化の進捗状況等の管理 関係部署･各営業店との連携 他金融機関等との連携 経営再建計画の策定支援のサポート １．相談・申込みに対する管理 （１） 本部及び各営業店の担当者は、お客さまからお伺いした相談及び希望される貸付けの条件の変更等の内容、申込みに至る経緯、他金融機関を含めた借入状況等を記録しております。 また、金融円滑化管理担当者及び金融円滑化管理統括部は、その記録の内容に不備がないか確認しております。 （２） 本部及び各営業店の金融円滑化管理担当者は、貸付けの条件の変更等に関する相談・申込みに対し、迅速な検討・回答を行うため、審査管理部（金融円滑化管理統括部）に貸付けの条件の変更等に係る情報を報告しております。 （３） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等の相談・申込みに対する対応・進捗状況等を一元的に把握・管理しております。 また、関係各部署において、貸付けの条件の変更等の相談・申込みに係る情報を共有化しております。 （４） 本部及び各営業店の担当者は、貸付けの条件の変更等に関する相談・申込みに対し、誠実に対応するため、お客さまとのこれまでの取引関係やお客さまの理解、経験、資産の状況等に応じて、図面や例示等を用いて適切かつ丁寧に説明しております。 （５） 受付けた申込みの進捗状況が著しく長期化している等による問題の発生または発生するおそれがある場合には、金融円滑化管理担当者が直ちに調査を行い、原因を確認しております。 また、審査管理部（金融円滑化管理統括部）は再発防止策等を検討・策定し、本部及び各営業店の金融円滑化管理担当者を通じて、対応・改善の監督・指導を行っております。 （６） 本部及び各営業店の担当者は、中小企業者のお客さまが条件変更対応保証制度の利用を希望する場合には、事業の改善または再生の可能性を説明する文書を作成し、信用保証協会に交付しております。 （７） 本部及び各営業店の担当者は、中小企業者のお客さまに対し、経営再建計画の策定支援及び見直しの相談を行っております。 ２．審査中、取下げ、謝絶、実行に対する管理 （１） 貸付けの条件の変更等に関する申込み及び審査において、お客さまの実情にそぐわない担保・保証の要求、貸付けの条件の提示、金利の引上げ等を行っていないか金融円滑化管理担当者が確認しております。 （２） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等に関する申込みの審査において、迅速な回答が困難になった場合には、速やかに金融円滑化管理担当者に報告し、その理由をお客さまに説明しております。 （３） お客さまが貸付けの条件の変更等の申込みを取下げる場合には、その意思を確認させていただいております。 また、｢取下げ理由｣等は、金融円滑化管理担当者が確認の上、金融円滑化管理統括部に報告しております。 （４） 貸付けの条件の変更等の申込みを謝絶する場合には、これまでの取引関係やお客さまの知識及び経験等を踏まえ、謝絶に至った理由をできる限り速やかに、かつ丁寧に説明しております。 また、謝絶に至った理由及びその説明時の状況を可能な限り具体的に記録しております。 （５） 貸付けの条件の変更等の申込みを実行する場合には、その審査結果をお客さまへ伝え、速やかに所定の手続きを行っております。 （６） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等の申込みに係る審査中、取下げ、謝絶、実行の事項について、それぞれの貸付けの債権額及び件数の集計・管理を行っております。 ３．記録の保存、役員等への報告、研修に対する管理 （１） 貸出条件の変更等の相談・申込みに係る記録の書類は、審査管理部が適切に管理、保存しております。 （２） 金融円滑化管理の状況に関する説明書類の開示及び監督当局に対する報告書類は、審査管理部(金融円滑化管理統括部)が適正に作成及び管理しております。 （３） 金融円滑化管理担当理事及び責任者は、関係部署及び各営業店において、貸付けの条件の変更等の相談・申込みに適切に対応するため、審査管理部（金融円滑化管理統括部）からの対応状況・問題点に関する報告を取りまとめ、定期的または必要に応じて随時、理事会等に報告しております。 ただし、経営に重大な影響を与えるおそれがある場合または、顧客の利益が著しく阻害されるおそれがある場合には、速やかに理事会に報告しております。 （４） 理事会は、貸付けの条件の変更等の相談・申込みの対応状況・問題点に関する報告を分析・評価のうえ、必要に応じて、金融円滑化管理担当理事及び責任者に改善策を指示し、その対応・改善状況を継続的に検証しております。 （５） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等の申込みに対する適切な対応を監督・指導するため、定期的または必要に応じて随時、金融円滑化管理に関する研修計画を立案し、直接または金融円滑化管理担当者を通じて、役職員に対し研修を実施し周知徹底を行っております。 ４．他金融機関等との連携に対する管理 （１） 他の金融機関から借入れを行っているお客さまから貸付けの条件の変更等の申込みがあった場合には、各営業店が守秘義務に留意し、お客さまの同意された範囲内で、個別の申込み案件毎に、当該金融機関等間で相互に貸付けの条件の変更等に係る情報の確認を適正に行っております。 （２） 貸付けの条件の変更等の申込みを受けた他の金融機関から当該申込みを行ったお客さまの貸付けの条件の変更等に係る情報について照会を受けた場合には、各営業店が守秘義務に留意し、お客さまの同意された範囲内で、個別の申込み案件に係る事項に限り、これに応じております。 （３） 貸付けの条件の変更等に係る他金融機関との情報の確認内容の記録書類については、お客さまとのトラブルを回避するため、各営業店が適切に管理・保存しております。 苦情相談受付体制の整備 貸付けの条件の変更等に関する苦情相談に対して誠実かつ適切に対応するため、当組合の本部、各営業店に「ご返済等に関するご相談受付窓口」を設置し、以下のとおり体制を整備しております。 〔金融円滑化に関する相談等窓口の概要〕 区分 責任者・担当者 役　割 本　部 業務部長 相談・申込みに係る「相談・苦情等記録書」記載事項の点検 金融円滑化管理統括部への報告 お客さまの利益を著しく害するおそれがある場合、または法令等に違反するおそれがある事案に対する関係部署･各営業店との協議 再発防止策等の周知、指導 業務部職員 相談・申込みに係る苦情相談の対応 業務部長への報告 各営業店 営業店長 相談・申込みに係る「相談・苦情等記録書」記載事項の点検 金融円滑化管理統括部への報告 お客さまの利益を著しく害するおそれがある場合、または法令等に違反するおそれがある事案に対する関係部署･各営業店との協議 再発防止策等の周知、指導 営業店職員 相談・申込みに係る苦情相談の対応 営業店長への報告 （１） お客さまからの苦情相談をお受けするため、当組合の本部には苦情等受付窓口として専用のフリーダイヤルを設置しております。 ◆ 返済・資金繰り等相談窓口 営業店 融資窓口（平日営業時間内） ふれあい窓口（平日営業営業時間外及び休日） 本　部 専用電話（０１２０−７４−８３８３）審査管理部 ◆ 苦情等受付窓口　（既存の苦情相談窓口を活用） 営業店 担当者はコンプライアンス担当者 本　部 専用電話（０１２０−７４−８８７６）業務部 （２） 本部及び各営業店の担当者は、貸付けの条件の変更等に係る苦情相談を受けた場合には、金融円滑化に関する相談等管理簿に苦情相談の内容を記録しております。 （３） 各営業店長は、金融円滑化に関する相談等管理簿を毎営業日点検し、審査管理部（金融円滑管理統括部）に報告しております。 （４） 金融円滑化に関する相談等管理簿は、各営業店及び審査管理部において、適切に管理・保存しております。 （５） 金融円滑化管理担当理事及び責任者は、本部及び各営業店において、誠実かつ適切に苦情相談を解決するため、審査管理部（金融円滑管理統括部）からの対応状況及び再発防止策等に関する報告を取りまとめ、定期的または必要に応じて随時、理事会等に報告しております。 ただし、お客さまの利益を著しく害するおそれがある場合、または法令等に違反するおそれがある事案については、審査管理部（金融円滑管理統括部）及びコンプライアンス責任者と協議し、速やかに理事会に報告しております。 （６） 理事会は、貸付けの条件の変更等に係る苦情相談の対応状況及び再発防止策等に関する報告を分析・評価のうえ、必要に応じて金融円滑化管理担当理事及び責任者に体制の見直し等を指示し、その対応・改善状況を継続的に検証しております。 （７） 金融円滑化管理責任者及び審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、申出があった苦情相談について、関係部署及び各営業店と協力して問題の解決に努めております。 （８） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、貸付けの条件の変更等に係る苦情相談に対して、誠実かつ適切な対応及び再発防止について監督・指導するため、定期的または必要に応じて随時、金融円滑化管理に関する研修計画を立案し、直接または金融円滑化管理担当者を通じて、役職員に対し研修を実施し周知徹底を行っております。 当組合は、貸付けの条件の変更等を行った中小企業者のお客さまの経営再建計画の進捗状況を継続的に把握・検証し、経営再建計画の見直しの支援及び経営相談・指導等によるコンサルティング機能（各分野の専門家との連携を含む）の発揮や、ビジネスマッチングの開催等、当組合の情報機能やネットワークを活用した支援に取り組んでおります。 また、他金融機関、企業再生支援機構、事業再生ＡＤＲ解決事業者、中小企業再生支援協議会などの外部機関との連携による再生手法を活用するため、以下のとおり体制を整備しております。 区分 責任者・担当者 役　割 本　部 審査管理部長 （金融円滑化管理責任者） 経営再建計画の見直しの策定支援及び進捗状況等の全般の統括 経営相談、経営指導の対応状況の統括 審査管理部 （金融円滑化管理統括部） 経営再建計画の見直しの策定支援 関係部署・各営業店との連携 他金融機関等との連携 経営改善・事業再生支援の取り組み 各営業店 営業店長 （金融円滑化管理担当者） 経営再建計画の見直しの策定支援及び進捗管理経営相談、経営指導の対応 関係部署・各営業店との連携 審査管理部（金融円滑化管理統括部）への報告 営業店職員 経営再建計画の見直しの策定支援及び進捗管理経営相談、経営指導の対応 営業店長への報告 （１） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）と各営業店が連携して、実現性の高い経営再建計画の策定支援とその後のフォローアップを行っております。 （２） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）と各営業店が連携して、中小企業再生支援協議会等や外部コンサルタントを活用し経営改善・事業再生支援の取組みを行っております。 （３） 金融円滑化管理担当理事及び責任者は、関係部署及び各営業店において、経営改善・再生支援が適切に行われるため、審査管理部（金融円滑化管理統括部）からの対応状況・問題点に関する報告を取りまとめ、定期的または必要に応じて随時、理事会等に報告しております。 ただし、経営に重大な影響を与えるおそれがある場合または、顧客の利益が著しく阻害されるおそれがある場合には、速やかに理事会に報告し周知徹底を行っております。 （４） 理事会は、経営改善・再生支援の対応状況・問題点に関する報告を分析・評価のうえ、必要に応じて、金融円滑化管理担当理事及び責任者に改善策を指示し、その対応・改善状況を継続的に検証しております。 （５） 審査管理部（金融円滑化管理統括部）は、経営改善相談及び再生支援が適切に行われるため、定期的または必要に応じて随時、研修計画を立案し、直接または各分野の専門家を通じて、役職員に対し、目利き能力の向上等を図るために研修を実施し周知徹底を行っております。